Keine Immobilienfinanzierung für Gutverdiener – Warum bei der Immobilienfinanzierung in Spanien nicht nur die Höhe des Einkommens zählt

Keine Immobilienfinanzierung für Gutverdiener – Warum bei der Immobilienfinanzierung in Spanien nicht nur die Höhe des Einkommens zählt.

Rund um den Hauskauf in Spanien gibt es eine Vielzahl komplizierter Sachverhalte, Regelungen und Entwicklungen, die es dem Laien nicht gerade einfach machen, immer die richtige Entscheidung zu treffen. Der Beratungsansatz von Finanzkontor.es ist, Fehlerquellen im Vorfeld zu identifizieren und Ihnen zu helfen, spätere Unannehmlichkeiten zu vermeiden.

Den Traum von der eigenen Spanien Immobilie träumen viele. Aber wenn dann das passende Objekt plötzlich gefunden ist, muss es schnell gehen. Häufig scheitert es allerdings an einer unzureichenden Planung der Immobilienfinanzierung im Vorfeld. Finanzkontor.es berät seit 2001 zum Thema Immobilienfinanzierung in Spanien. Wir können Ihnen leider ein Lied singen von geplatzten Immobilienträumen, weil viele Kunden ohne einen durchdachten Baufinanzierungsplan zu uns kommen. 

Keine Immobilienfinanzierung für Gutverdiener – vieles bei der Immobilienfinanzierung in Spanien kommt uns spanisch vor.

Eine eigene Immobilie zu finanzieren, ist wohl die größte Investition, die viele in ihrem Leben tätigen. Dadurch, dass hierbei in der Regel jahrelang jeden Monat Belastungen zu stemmen sind, empfiehlt sich eine gute Finanzierungsberatung und ein den eigenen Möglichkeiten angepasster Finanzierungsplan. Welches Eigenkapital ist vorhanden, wie viel muss an Differenz zum Kaufpreis der Immobilie aufgebracht werden? Außerdem ist es mit dem reinen Kaufpreis nicht getan: Dazu kommen noch Nebenkosten für die Grunderwerbssteuer, Maklerprovision, Notar- und Gerichtskosten, die mit ca. 10 bis 15 Prozent des Kaufpreises veranschlagt werden müssen. 

Stolperstein 1: die Bewertung der Immobilie

Der Wert einer Immobilie wird von allen Beteiligten unterschiedlich betrachtet: Der Eigentümer sieht seine Immobilie auch unter emotionalen Aspekten und setzt in der Regel einen viel zu hohen Wert an, wobei der Kaufinteressent möglichst wenig für die Immobilie bezahlen möchte. Eine Bank wiederum orientiert sich an einem nachhaltigen Wert, der eher unter dem Kaufpreis liegt. Generell hat jede Bank ihre eigenen Bewertungsansätze für eine Immobilie, häufig kennen die Bankgutachter nicht die Preise von Ferienimmobilien und arbeiten mit niedrigeren Berechnungswerten für Wohnungen des „spanischen“ Publikums. Aktuelle Entwicklungen, vor allem auch lokale Aspekte wie Meerblick, Yachthäfen und Golfplätze können so nicht mit einbezogen werden. Bei der Kreditvergabe durch eine Bank spielt die Bonität des Kreditnehmers (persönliche und wirtschaftliche Verhältnisse) ein wichtige Rolle, aber die Zinskonditionen und die maximale Kredithöhe werden wesentlich von der Bewertungshöhe der Immobilie als Kreditsicherheit bestimmt. Die Banken agieren hier zurückhaltend, da sie im Falle eines Zwangsverkaufs oder einer Zwangsversteigerung deutliche Abschläge einrechnen.

Stolperstein 2: die Bonität des Kreditnehmers

Einen Aspekt, den spanische Banken bei einer Immobilienfinanzierung hoch bewerten, ist die Höhe des Eigenkapitals, welches der Käufer in der Lage ist aufzubringen. Hier schauen die Banken seit der Finanzkrise nach 2008 sehr genau hin. So kann es durchaus passieren, dass Gutverdiener keinen Baufinanzierungskredit erhalten, weil sie bisher keine Rücklagen gebildet haben und somit den Eindruck erwecken, dass sie auch langfristig nicht in der Lage sind, neben den Zinsen auch noch Rücklagen für Reparaturen etc. zu bedienen. Finanzkontor.es rät dazu, 40 bis 50 Prozent der Kosten beim Hauskauf über Eigenkapital abzudecken. Von einer Finanzierung ganz ohne Eigenkapital sollte man beim Ferienhaus in Spanien nur dann absehen, wenn weitere Sicherheiten in Form von leicht liquidierbaren Vermögenspositionen existieren (zum Beispiel Vermögensdepots, Investmentfonds etc.).

Stolperstein 3: die freie monatliche Liquidität

Fazit: auch Gutverdiener müssen ihre Immobilienfinanzierung in Spanien rechtzeitig planen.

Gerade Gutverdiener gehen entschieden davon aus, dass eine Finanzierung in Spanien leicht zu realisieren sein müsste. Aufgrund unserer Praxis-Erfahrung müssen wir leider sagen, dass die Immobilienfinanzierung in Spanien auch für Gutverdiener keine Einbahnstrasse ist; Fragen und Rückfragen verzögern die Bearbeitung und gerade Unternehmer, die über ihr Unternehmen eine hohe Verschuldung eingegangen sind, müssen ihre Bonität besonders prüfen lassen. Hier acht Wochen Bearbeitungszeit einzukalkulieren, ist das Minimum.

Als besonderen Service bietet Finanzkontor.es die Vorprüfung an: wenn Sie Ihr Objekt noch nicht gefunden haben, Ihr Budget aber testen möchten, fragen Sie schon heute Ihr individuelles Angebot an. Füllen Sie nachfolgendes Formular aus und einer unserer Berater wird Sie anrufen.

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Mallorca Immobilien als Altersvorsorge

Golf Immobilien

Mallorca Immobilien als Altersvorsorge: wann sich ein Investment wirklich lohnt und welche Fehler Sie bei Mallorca Immobilien als Altersvorsorge unbedingt vermeiden müssen.

Mit Mallorca Immobilien lässt sich gutes Geld verdienen: der Gesetzgeber hat in den letzten Jahren viel unternommen, um die Vermietung von Mallorca Immobilien (sei es Langzeitvermietung oder Ferienvermietung) auf eine rechtlich sichere Basis zu stellen. Dennoch gibt es bei der Mallorca Immobilie als Altersvorsorge wichtige Punkte, die Sie beachten müssen.

Mallorca Immobilie als Altersvorsorge: Niedrigzinsumfeld und niedrige Immobilienpreise sprechen für eine Mallorca Immobilie als Altersvorsorge.

Jeder Deutsche, der für sein Alter vorsorgen möchte, kennt die Problematik: in Zeiten anhaltender Niedrigzinsen wird es immer schwerer, rentierlich fürs Alter vorzusorgen. Eine attraktive Variante einer eigenständigen und selbstbestimmten Altersvorsorge ist die immobilienbasierte Ruhestandsplanung – zum Beispiel mit einer Mallorca Immobilie als Altersvorsorge.

Andere sichere Anlagen rentieren sich nicht mehr

Wer sich heute für festverzinste Anlageprodukte wie Lebensversicherungen oder klassische private Rentenversicherungen für seine Altersvorsorge entscheidet, der wird sich wohl auch in Zukunft auf niedrigste Renditen einstellen müssen. Steuerlich mag es Sinn machen, aber wichtig ist doch, dass am Ende die Rendite stimmt und der Lebensstandard im Alter wirklich gesichert werden kann. Diesen längerfristigen Trend zu niedrigsten Renditen in der Lebensversicherung untermauert auch der Map-Report, der in der Branche als eine Art jährlicher Leistungsvergleich der Lebensversicherungsgesellschaften gilt. Die durchschnittliche Ablaufleistung der KLV-Policen hat sich demnach in den vergangenen zehn Jahren um rund 27.000 Euro reduziert – das bedeutet, dass auch die Überschussbeteiligungen die Verluste durch den fallenden Garantiezins (1,25 Prozent seit Anfang 2015) in den meisten Fällen nicht ausgleichen können. Und ein Ende der Niedrigzinspolitik ist in Europa noch immer nicht absehbar.

Die Lebensversicherung wird abgeschlossen und vergessen. Immobilien-Investments setzen aber unternehmerisches Denken voraus.

„Die neuen Zahlen zeigen es: Die klassische Kapitallebensversicherung eignet sich immer weniger zur Sicherung des Lebensstandards im Alter“, konstatiert Christoph Albeck, Diplom-Volkswirt und Geschäftsführer von Finanzkontor auf Mallorca – und erklärt: „Die Kunden, die heute eine Lebensversicherung abschliessen, tun dies aus steuerlichen Gründen; weil der Gesetzgeber nach wie vor diese unsinnige Form der Altersvorsorge subventioniert. Die Police wird abgeschlossen und vergessen. Wer unternehmerisch denkt und sinnvoll vorsorgen will, sollte nach meiner Erfahrung heutzutage auf einen Anlagemix aus Sachwerten setzen. Und hier spielen Immobilien als Kapitalanlage eine wichtige Rolle. Die vermietete Wohnimmobilie ist vielleicht sicherer als eine Lebensversicherung, zeichnet sich aber gleichzeitig durch Renditen aus, an die einschlägige fix verzinste Produkte kaum heranreichen. Voraussetzung dafür sind natürlich ein günstiger Kaufpreis, überzeugende Lagen und eine solide Bausubstanz.“

Mit Mallorca Immobilien als Altersvorsorge hat Finanzkontor ein Produkt auf den Markt gebracht, das einen direkten und unkomplizierten Weg zum Immobilieninvestment ebnet. Das Team um Christoph Albeck setzt vor allem auf Lagen, die dank guter demografischer und wirtschaftlicher Kennzahlen auch in Zukunft begehrte Standorte für Wohnimmobilien bleiben werden. Die Immobilien können wahlweise per Langzeitvermietung oder als Ferienwohnungen (entsprechende Genehmigungen liegen vor!) bewirtschaftet werden. Entsprechende Objekte erweisen sich auch langfristig als echte Renditebringer, die in Sachen Anlagesicherheit, Mieteinnahmen und Wertsteigerung genau die Voraussetzungen erfüllen, die an eine zeitgemäße Altersvorsorge gestellt werden.

Welche Fehler Sie bei Mallorca Immobilien als Altersvorsorge unbedingt vermeiden müssen.

Viele Kunden rechnen mit zu wenig Eigenkapital. Bei einem Investment in eine Mallorca Immobilie – sei es aus Gründen der Altersvorsorge oder aus Gründen der Eigennutzung (viele Erwerber möchten und können bei uns beide Modelle kombinieren) muss mit 40-50% Eigenkapital gerechnet werden. „Aus steuerlichen Gründen empfehlen wir zwar die 100% Finanzierung – dann müssen aber zusätzliche Sicherheiten bereitgestellt werden“, so Banken-Experte Albeck.
Viele Kunden unterschätzen den unternehmerischen Aufwand bei der Ferienvermietung. „Während ein Sparplan in Investmentfonds keinerlei unternehmerisches Denken erfordert, muss bei einer Vermietung auf Mallorca unternehmerisch gedacht werden: das Objekt muss in den einschlägigen Portalen angeboten werden, Renovierungsaufwendungen müssen im Finanzplan einkalkuliert sein und Steuern müssen fristgerecht bezahlt werden.“
Eine Mallorca Immobilie als Altersvorsorge sollte nur als Ergänzung eines Vermögens-Mixes geplant werden und kann die klassische Vorsorge nicht ersetzen.

zweistellige Renditen und ein hoher Kapitalgewinn bei Wiederverkauf.

Mallorca Immobilien als Altersvorsorge: mit unserer Expertise finden Sie die Objekte, die Ihnen zweistellige Renditen und einen hohen Kapitalgewinn bei Wiederverkauf bringen. Sprechen Sie uns auf unsere aktuellen Projekte an. Gerne beraten wir Sie unverbindlich zum Thema.

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