Darlehensvergleich

Überblick über Darlehensvarianten und Darlehensvergleich für die Finanzierung in Spanien

Die drei grundsätzlichen Finanzierungsformen, die wir anbieten sind:

• Finanzierung in schweizer Franken ab 3,25% 
• Finanzierung mit konstanten Raten
• Finanzierung mit Start-Up Variante

Jede dieser Finanzierungsformen kann mit verschiedenen Darlehensvarianten kombiniert werden. Durch die geschickte Kombination steht Ihnen eine Fülle sinnvoller Finanzierungsformen zur Verfügung, und unser Expertenteam rechnet Ihnen gerne aus, welche Finanzierung für Sie die günstigste ist.

Wir bieten einfach mehr Produkte als jede Bankfiliale an; Produkte von englischen, deutschen, skandinavischen und schweizer Banken beispielsweise. Auf Wunsch mit deutschen Verträgen und der Anerkennung vom deutschen Finanzamt zum Steuern sparen.

Dazu günstige Zinsen; fragen Sie uns nach Ihrem kostenlosen und unverbindlichen Angebot!

Das Kombi-Darlehen

Sie sehen bei Ihrem Aufenthalt in Spanien Ihre Traumimmobilie, aber es fehlt momentan die notwendige Liquidität? Bei unserem Kombi-Darlehen beziehen wir alle Ihre Sicherheiten aus Deutschland, also belastungsfreie Immobilien, Investmentfonds, Aktien etc., in die Bewertung mit ein. Die spanische Immobilie finanzieren wir dabei bis zu 80% des festgestellten Verkehrswertes. Der restliche Kaufpreis und die Finanzierung der Kaufnebenkosten erfolgt über Ihre belastungsfreie Immobilie in Deutschland oder über die Beleihung Ihrer Depots. Profitieren Sie dabei von einem günstigen Zinssatz und tilgen Sie Teile Ihres Darlehens, ohne Gebühren für Vorfälligkeit zu bezahlen.

Unser Angebot Kombi-Darlehen erhalten Sie in Verbindung mit dem Abschluss einer Gebäudebrandversicherung auf Ihre spanische Immobilie sowie mit dem Abschluss von Risiko-Lebensversicherungen auf die Darlehensnehmer.
Dabei genießen Sie weitere Vorteile:

• Sie genießen Risikoschutz (Hypothek für die Immobilie und Schutz der Familie). Während der gesamten Laufzeit Ihres Darlehens sind Sie und Ihre Angehörigen abgesichert. Sollte Ihnen etwas zustoßen, wird die Versicherungssumme in voller Höhe fällig.
• Sie genießen Versicherungsschutz im Falle von Schäden an Ihrer Immobilie.

Das Forward-Darlehen

Sie wünschen Planungs-Sicherheit bei der Finanzierung Ihrer Immobilie? Dann sichern Sie sich heute günstige Zinsen, wenn Sie in bis zu drei Monaten mit dem Bau Ihrer Immobilie beginnen möchten. Das Forward Darlehen wird häufig für die Baufinanzierung eingesetzt: Sie kaufen heute ein Grundstück in Spanien und möchten das Haus bauen. Sichern Sie sich schon vor Vertragsabschluss mit dem Bauunternehmer die Finanzierung, damit Sie Planungssicherheit haben. Unsere Experten bewerten Ihr Projekt und begleiten den Baufortschritt. Sobald Sie die Finanzierung benötigen, liegen bereits alle erforderlichen Daten vor, damit eine rasche Auszahlung gewährleistet ist.

Das Annuitätendarlehen

Hier handelt es sich um ein Darlehen, das Sie in regelmäßigen und gleichbleibenden Raten (Annuitäten) bedienen. Die Annuitäten setzen sich aus dem Tilgungs- und dem Zinsanteil zusammen. Da die Höhe der Zinsen von der jeweiligen Restschuld abhängt, wird bei fortschreitender Tilgung der Zinsanteil immer geringer und der Tilgungsanteil steigt mit jeder Rate. Durch unkomplizierte Zuteilung und einen extrem niedrigen Zinssatz ist das Annuitätendarlehen bei Finanzierungskunden sehr beliebt.

Das Cap-Darlehen

Das Cap-Darlehen ist eine Produktinnovation, mit der Sie die Zinssicherheit eines langfristigen klassischen Annuitätendarlehens mit der hohen Flexibilität und den niedrigen Zinssätzen von variablen Darlehen verbinden. So profitieren Sie in doppelter Hinsicht.

Welche Vorteile hat das Cap-Darlehen?

• Hohe Kalkulationssicherheit: Durch die Begrenzung des Zinssatzes nach oben erhalten Sie eine ähnliche Zinssicherheit wie bei einem klassischen Darlehen mit entsprechender Zinsbindung.
• Maximale Sondertilgungsmöglichkeit: Zu jedem Zinsanpassungstermin dürfen Sie das Darlehen beliebig sondertilgen oder sogar komplett zurückzahlen. 
• Günstige Konditionen: Der aktuelle Zinssatz für kurzfristige Darlehen liegt derzeit deutlich unter dem eines langfristigen Darlehens, so dass Sie eine geringere monatliche Belastung haben. Die Minderbelastung können Sie (wenn Sie möchten) in zusätzliche Sondertilgungen investieren.
• Hohe Flexibilität: Sie können den Zeitpunkt der Umwandlung in eine langfristige Zinsbindung jederzeit und selbst bestimmen. Wenn Sie fallende Zinsen erwarten, können Sie so das Darlehen bereits jetzt aufnehmen und bei niedrigeren Konditionen das Darlehen bis zu 20 Jahre festschreiben.

Für welche Situationen ist das Cap-Darlehen besonders geeignet?

• Sie möchten sich z.B. eine größere Wohnung kaufen, wissen jedoch noch nicht, ob Sie das bestehende Objekt verkaufen oder vermieten möchten. Mit dem Cap-Darlehen bleiben Sie flexibel und können in aller Ruhe entscheiden. 
• Sie erwarten fallende Zinsen, haben Ihre Traumimmobilie gefunden und möchten auch „zuschlagen“, ohne sich schon langfristig zu binden. Mit dem Cap-Darlehen bleiben Sie flexibel und können in aller Ruhe abwarten. 
• Sie möchten sich die Option auf möglichst hohe Sondertilgungen bewahren, weil Sie in den kommenden Jahren hohe Tantiemen oder andere Geldzuflüsse wie Bausparguthaben oder Lebensversicherungen erwarten. Hier eignet sich das CAP-Darlehen auch als Beimischung zu langfristigen Darlehen. Mit dem Cap-Darlehen bleiben Sie flexibel.

Wie funktioniert das Cap-Darlehen?

Der Zinssatz wird nicht wie bei einem klassischen Darlehen für 5 oder 10 Jahre festgeschrieben, sondern jeden Monat dem aktuellen Zinsniveau angepasst. Vertragliche Grundlage für die Zinsanpassung ist der sogenannte EURIBOR oder IRPH. Dies sind Referenzzinssätze, zu denen sich die Banken das Geld untereinander ausleihen. Der EURIBOR ist der Zinssatz innerhalb der EURO-Zone und wird in vielen Medien täglich veröffentlicht. Der IRPH ist der Zinssatz, der auf dem spanischen Hypothekenmarkt gilt und wird in spanischen Medien regelmäßig veröffentlicht.

Für beide Zinssätze gilt: Gegen einen deutlichen Zinsanstieg ist das Darlehen abgesichert, indem eine Zinsobergrenze in das Darlehen integriert wird. So haben Sie die Sicherheit, dass Sie innerhalb der Laufzeit keinen höheren Zinssatz als die festgelegte Obergrenze zahlen müssen.

Darlehensvergleich

Welche der verschiedenen Darlehensvarianten ist die optimale für Sie? Fragen Sie unsere Finanzierungsexperten. Sie sind gerne bereit, in einem persönlichen Gespräch die optimale Variante für zu errechnen.

Nachfolgend sehen Sie, wofür Sie ein Darlehen bei uns beantragen können:

Baugeld

Baugeld beantragen Sie dann, wenn Sie vor der Realisierung eines Immobilienprojekts einen Kreditrahmen vereinbaren möchten. Sie bekommen immer dann Geld, wenn Sie Rechnungen der Baufirma bezahlen müssen.

Kauf-Finanzierung

Bei einer Kauf-Finanzierung wird der vereinbarte Kreditbetrag am Notartermin direkt an den Verkäufer bezahlt. Bei der Kauf-Finanzierung übernehmen wir eine Vielzahl von Funktionen, die sonst von einem Rechtsanwalt ausgeführt werden:

1. Überprüfung der Eigentumsverhältnisse
2. Überprüfung auf Schulden oder andere Lasten (Erbbaurecht, Wohnrecht, etc.)
3. Bewertung der Immobilie zu Marktpreisen
4. Bewertung der Immobilie nach versicherungsmathematischen Regeln für eine optimale Absicherung nach dem Kauf

Überbrückungskredit

Sie möchten innerhalb Spaniens umziehen, zum Beispiel vom Appartement in ein Chalet. Das Appartement steht zum Verkauf, aber es bietet sich gerade jetzt die Gelegenheit, ein neues Objekt zu erwerben. Hier überbrücken wir die Kaufpreiszahlung, bis Sie Ihr Appartement verkauft haben.

Sofortliquidität

Sie brauchen Geld. Immobilienvermögen steht in erheblichem Umfang (mindestens 500.000 EUR Verkehrswert) zur Verfügung. Hier beleihen wir schnell und unbürokratisch Ihre spanische Immobilie.

Leverage-Finanzierung

Ihre spanische Immobilie ist in den letzten Jahre erheblich im Wert gestiegen, aber es handelt sich um totes Kapital. Die Leverage-Finanzierung stellt Ihnen Mittel zur Vermögensverwaltung zur Verfügung. Dadurch nutzen Sie weiterhin Ihre Immobilie, lassen das Geld aber arbeiten.

Kredit ohne SCHUFA

Wenn Sie nicht möchten, dass Ihr spanischer Kredit bei der SCHUFA erfasst wird, weil Sie zum Beispiel eine herausragende Position innerhalb einer Bank oder Sparkasse innehaben, ist der Kredit ohne SCHUFA genau die richtige Variante für Sie.

Kreditantrag

Egal welchen Kredit Sie brauchen: Gerne beraten wir Sie über die optimale Finanzierung Ihrer Immobilie in Spanien. Bitte füllen Sie den Kreditantrag für Baufinanzierungen aus. Einer unserer Finanzierungsexperten wird sich bei Ihnen melden!