Finca Mallorca finanzieren

Finca Mallorca finanzieren. Sie träumen von einer Finca auf Mallorca, aber es fehlt noch am notwendigen Kleingeld?
In diesem Artikel lesen Sie, wie Sie eine Finca auf Mallorca finanzieren können. Gerade wenn Sie nicht auf Mallorca leben und die Finca als Ferienhaus genutzt werden soll, kann es Probleme bei der Finanzierung geben.

Finca Mallorca finanzieren – warum die Hausbank nicht mitspielt

Klar, wenn Sie in Deutschland leben, ist Ihr erster Gedanke beim Finca Kauf: Sie gehen zur Hausbank und bitten um einen Kredit. Je nachdem, wie hoch Ihre Grundschuld ist und wieviel Kredit Sie bereits zurückbezahlt haben, sollte das eigentlich kein Problem sein. Lesen Sie hier unseren Bericht, warum die deutsche Hausbank trotzdem NEIN sagt, Ihre Finca Mallorca zu finanzieren.
Warum Ihre Hausbank keine Mallorca Finca finanzieren möchte.
Sie möchten eine Finca auf Mallorca kaufen und suchen nun die beste Finanzierung? Eine Finca auf Mallorca ist definitiv eine gute Geldanlage. Aber 80% der Käufer kaufen ihre Finca mit Eigenkapital. Denn sie sind verunsichert. Die deutsche Presse schreibt, dass der Finca Käufer keine Finanzierung bekommt.
Das ist zwar im Allgemeinen so richtig. Wie Sie dennoch Ihre Finca auf Mallorca finanzieren können, lesen Sie auf dieser Seite und in unserem Blog.

Über das Thema Finca Mallorca finanzieren wird so viel geschrieben, dass es schwer fällt, die Lage richtig einzuschätzen. Richtig ist, dass eine Finanzierung der Finca auf Mallorca nicht einfach ist. Erst recht nicht, wenn der Erwerber die Finca gewerblich nutzen möchte, zum Beispiel als Agroturismo oder Landhotel.
Davon hat die Insel eine ganze Menge, und die Banken haben Angst vor dem Kreditausfall. Deshalb ist das Thema Immobilienkauf und Baufinanzierung auf Mallorca für sogenannte Nicht-Residente ein Spezialistenthema, dem sich dieser Blog in weiten Teilen widmet. Immerhin sind bei richtiger Beratung bis zu 30% Zinsersparnis drin!

Einfacher wird es, wenn die Finca auf Mallorca als Ferienhaus genutzt wird. Dann ist der Erwerber in der Regel vermögend, verfügt über ein festes Einkommen und kann erhebliches Eigenkapital einbringen.

Finanzkontor SL arbeitet als Bankagentur der Bankinter in Spanien und kann Darlehen bis zu 60% des Kaufpreises vergeben. In aller Regel vergeben wir ein Darlehen an bestehende Kundenbeziehungen. Für Beleihungswerte, die über 60% hinaus gehen, kann Crowdfunding eine Alternative sein. Kontaktieren Sie uns für eine kostenlose Erstberatung.

Finca auf Mallorca finanzieren: vom Gutshof bis zum Ferienhaus auf Mallorca

Finca auf Mallorca finanzieren: vom Gutshof bis zum Ferienhaus auf Mallorca

Finca Mallorca finanzieren: Finanzkontor in Palma de Mallorca ist Ihr Partner für die Finanzierung einer Finca auf Mallorca.

Als Bankagentur in Spanien haben wir den direkten Zugang zu den Finanzierungsquellen. Wenn Sie Ihre Finca auf Mallorca finanzieren möchten, fragen Sie nach unserem unverbindlichen Angebot. Gegenüber den Filialen sparen Sie bei uns 20-30%. Geld, das Sie sinnvoller einsetzen können, als es den Banken zu schenken.

Finca Mallorca finanzieren: bis zu welchem Beleihungswert geht das überhaupt?

Finca Finanzierung auf Mallorca

Der Geschäftsführer von Finanzkontor SL gibt Tipps zur richtigen Finca Finanzierung auf Mallorca.

Oft werde ich gefragt, bis zu welchem Zinssatz spanische Banken überhaupt finanzieren. Ich kann hier nicht für alle Banken in Spanien sprechen. Aber grundsätzlich gilt: hat die Bank die Finca bereits in der Vergangenheit bewertet und finanziert, kann ein Satz von bis zu 100% für Residenten und 80% für Nicht-Residenten angenommen werden. Ist die Finca belastungsfrei, ist es schwieriger. Die Finca muß eingewertet werden. Da es sich häufig um sogenannte Rustico-Fincas handelt, möchten die meisten Banken nur 50% bis 60% finanzieren.

Interessierten Kunden habe ich mein Wissen über die richtige Finanzierung einer Finca auf Mallorca in mehreren Artikeln zur Verfügung gestellt. Die wichtigsten Fragen bei einer Immobilienfinanzierung auf Mallorca
Immobilienkauf auf Mallorca – wichtige Tipps die Sie unbedingt lesen sollten
Steuern beim Immobilienkauf auf Mallorca

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Finca Mallorca finanzieren: verschiedene Finanzierungsvarianten im Vergleich

Neben der klassischen Finanzierung des Kaufes einer Finca gibt es verschiedene Szenarien, bei denen die spanische Bank nicht mitspielt, die aber dennoch möglich sind. Wir möchten hier die typischen Situationen vorstellen, in denen Sie eine Finca Mallorca finanzieren möchten, aber weder Geld von Ihrer Hausbank noch von der spanischen Bank bekommen.

Sie haben Ihre Mallorca Immobilie mit Cash gekauft, möchten jetzt aber eigentlich eine Hypothek aufnehmen?

Viele Immobilienbesitzer auf Mallorca haben das gleiche Problem. Vielleicht geht es Ihnen auch so oder Sie halten es für die Zukunft nicht für vollkommen ausgeschlossen: Sie haben einen beachtlichen Vermögenswert, der in einer Mallorca Immobilie iliquide gebunden ist. Sie könnten aber das Geld ganz gut anderweitig gebrauchen. Und einen Teil – angesichts explodierender Aktienmärkte und 0%-Zins-Politik – gerne rentabel anlegen. Dann geht es Ihnen wie vielen anderen Deutschen, die eine Mallorca Immobilie besitzen. Und die spanische Bank gibt Ihnen keinen einzigen Cent auf Ihre Immobilie? Dann sind Sie in guter Gesellschaft: die spanische Zentralbank verbietet es den Banken, Ihnen Geld zu leihen. Das Verbot hat einen Namen: „Asistencia financiera“.

Finca Mallorca finanzieren: jetzt gibt es eine Lösung für dieses Problem.

Die Zauberformel heißt Equity Release und bedeutet, daß fixe Equities (d.h. die Finca auf Mallorca) in liquide Vermögenswerte (Geld, handelbare Wertpapiere) umgeschichtet werden.
Und es gibt nicht-spanische Banken, die dieses Produkt nun auch für den Privatkunden anbieten. Es kann sogar zu steuerlichen Vorteilen (Stichwort Vermögensteuer / Erbschaftsteuer) führen, wenn es richtig durchgeführt wird. In jedem Fall schaffen Sie es dadurch, die Finca auf Mallorca zu finanzieren.

Waren zur Steueroptimierung in der Vergangenheit vor allem gesellschaftsrechtliche Lösungen bei den Mandanten populär, um Vermögenssteuer sowie spanische Schenkungs- und Erbschaftssteuer gar nicht erst entstehen zu lassen (Stichwort: spanische SL, spanische Vermögensgesellschaft, englische Ltd., schweizer AG etc.), so sind diese Modelle durch die letzten Änderungen in den relevanten Doppelbesteuerungsabkommen obsolet geworden. Im Gegenteil, aus einem Steuervorteil ist ein Steuer-Nachteil geworden. Deshalb ist nurmehr Equity-Release die Möglichkeit, die Vermögensmasse in Spanien steuerlich zu reduzieren.

Was ist Equity Release und wie funktioniert es?

Entspannt sein Vermögen arbeiten lassen, während man auf Mallorca vor der finanzierten Finca im Liegestuhl liegt. Geht das wirklich mit Equity Release? Equity Release ist die Möglichkeit, mittels einer Finanzierung Vermögenswerte zu transformieren. Was sich kompliziert anhört, geht beim Equity Release ganz einfach:
Sie haben eine Finca auf Mallorca. Die Bank beleiht diese mit einer Hypothek. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt in Deutschland. Dadurch reduziert sich Ihr in Spanien gehaltenes Vermögen um den Darlehensbetrag.
Gleichzeitig erzielen Sie einen Vermögenszuwachs in Deutschland, wo der Kreditbetrag ausbezahlt wurde (abzüglich Kosten, Steuern und Gebühren, die in Spanien zu zahlen sind).
Steuerlich ist dies vollkommen transparent und – es ist eigentlich überflüssig es zu sagen – vollkommen legal. Sie dürfen in der EU Ihre Vermögenswerte frei dorthin transferieren, wo Sie möchten. Und es muß nicht Deutschland sein. Sie können auch die Schweiz oder Luxemburg wählen.

Vorteil: Sie behalten Ihre Immobilie und müssen nicht den teuren Weg des Verkaufes an eine Gesellschaft gehen. Sie müssen auch nicht zur Miete wohnen. Sie wohnen in Ihrem eigenen Haus. Nur dass dieses Haus jetzt nicht mehr schuldenfrei ist.
Nachteil: Sie bezahlen Zinsen auf das Darlehen. Die Zinsen müssen in Spanien bezahlt werden.

Die Frage ist also, ob die zu zahlenden Zinsen die Summe übersteigt, die Sie an Steuern in Spanien zahlen würden. Und natürlich stellt sich die Frage, was Sie jetzt mit dem Geld, was Sie in Luxemburg, Spanien oder Deutschland haben, anfangen.

Lassen Sie sich darüber von mir beraten.

Was hat sich gegenüber früher beim Equity Release geändert?
Das Equity Release gab es schon einmal, vor 2008 und den Verwerfungen der Bankenkrise. Nun, nachdem die Banken gestärkt aus der Krise hervorgegangen sind, wird das Konzept wieder angeboten. Attraktiv macht das Equity Release die aktuellen Zinssätze. Nicht zuletzt durch die Schuldenkrise hält die EZB an der Niedrigzinspolitik fest. Und zwar auf Jahre hinaus. Das hat der Präsident der EZB erst letzte Woche wieder festgestellt.

Zinsen und Steuern: zwei wesentliche Komponenten, die das Equity Release wieder auferstehen lassen.
Und – für spekulative Anleger – interessant: durch die dauerhafte Niedrigzinspolitik profitieren Wertpapiere. Denn eine Ausweitung der Geldmenge und eine gleichzeitige Niedrigzinspolitik führen zu einem Nettomittelzufluss an den Kapitalmärkten. Wertpapiergewinne winken.

Wenn Sie Interesse an einem Equity Release auf Ihr Haus auf Mallorca haben, kontaktieren Sie mich bitte zur Vereinbarung eines Beratungsgespräches. Gerne simuliere ich anhand Ihrer persönlichen Parameter, ob und wieviel Sie beim Equity Release gewinnen können.

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