Immobilienfinanzierung Mallorca

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Finanzierungsvarianten für Mallorca

Finanzierungsvarianten für Mallorca

Finanzierungsvarianten für Mallorca: mit diesen zwei Partnern wird der Traum von der Finca Wirklichkeit. In diesem Artikel zur Immobilienfinanzierung im Ausland stelle ich Ihnen die zwei häufigsten Finanzierungsvarianten für die Finca auf Mallorca vor und erkläre, wo die Unterschiede liegen.

Finanzierungsvarianten für Mallorca: der Bauherr wählt La Caixa

In der ersten Finanzierungsvariente für Mallorca stelle ich Ihnen den Fall vor, in dem Sie selber Bauherr werden. Sie wissen bereits, daß der Kauf eines Grundstückes in Spanien nicht finanziert wird. Konzentrieren wir uns nun auf den Fall, daß Sie den Baugrund bereits gekauft haben und über eine Baugenehmigung verfügen. Sie haben bereits das Proyecto de Ejecucion vom Architekten und Ihnen liegen bereits zur offiziellen Ausschreibung verschiedene Angebote vor. Dann wird es Zeit, mit der Bank zu sprechen. Hier kommen ausschliesslich spanische Banken in Betracht. Finanzkontor arbeitet zwar auch mit ausländischen Banken zusammen. Diese bieten aber keine Bauherren-Finanzierung an.

Bauherren Finanzierungsvarianten für Mallorca

Es ist gar nicht so einfach, eine spanische Bank davon zu überzeugen, daß Sie Ihnen – als unerfahrenem Bauherr, der auf Mallorca noch nie gebaut hat – Kredit zu geben. Insofern empfiehlt sich ein guter Leumund in Form eines erfahrenen Projekt-Managers (wie zum Beispiel der Projekt-Manager von Cala Pi Homes). Unterschieden werden müssen zwei Fälle.
a) Sie bauen für den Eigenbedarf
b) Sie möchten die Immobilie verkaufen

Fall a) Sie bauen für den Eigenbedarf
Hier zeigt sich die Bank recht zugeknöpft. Aus meiner Erfahrung kann ich sagen, dass Sie hier mit einer 50% Finanzierung rechnen können. Allerdings braucht die spanische Bank jedes Mal sehr lange, um Gelder freizugeben. Ein großes Liquiditäts-Polster ist unabdingbar, damit der Bau zügig vorangehen kann.

Fall b) Sie bauen für den Verkauf
Hier hat Cala Pi Homes ein Abkommen mit La Caixa getroffen, nachdem Investoren, die Baugrund in der Cala Pi erwerben, zu 100% finanziert werden. 100% bezieht sich dabei auf die Baukosten. Auch in dieser Finanzierungsvariante muss das Grundstück und die Baugenehmigung selbst bezahlt werden.

Zinskondition La Caixa: ab 2,1% auf 20 Jahre fest. Annuitätische Tilgung.

Hier finden Sie weitere Informationen zu diesem Spezialangebot.

Finanzierungsvarianten für Mallorca: der Käufer eines Bestandsobjekts wählt LBS

LBS finanziert wieder. Das war die News im Mai. Und ich persönlich freue mich sehr darüber. Habe ich doch in der Vergangenheit sehr gute Erfahrungen mit der LBS auf Mallorca gemacht. Verzichten Sie auf spanische Bürokratie und lassen Sie sich Ihren Kredit in Deutschland genehmigen. Das schöne an einer Finanzierung mit LBS ist: egal ob Sie ein Bestandsobjekt direkt vom Bauträger kaufen, renovieren oder umbauen möchten: Sie bekommen immer bis zu 57% auf den Schätzwert. LBS arbeitet mit der spanischen TINSA zusammen. TINSA macht erfahrungsgemäß realistische Schätzungen des Verkehrswertes.

Zinskondition LBS: ab 2,4% auf 20 Jahre fest. Tilgung über Bausparvertrag.

Hier finden Sie weitere Informationen zum Angebot der LBS

Finanzierungsvarianten auf Mallorca: wo liegen die Unterschiede zwischen spanischen und deutschen Banken?

Wenn man sich die Finanzierungsvarianten auf Mallorca genauer anschaut, kann man feststellen: eigentlich kommen sich LBS und La Caixa gar nicht in die Quere. Denn der Kundentyp ist komplett unterschiedlich. La Caixa will den Bauherren. Und zwar am Liebsten den Bauherrn, der für den Verkauf baut. Und LBS möchte mit Bauen nichts am Hut haben und nur Bestandsobjekte finanzieren.

Grundsätzlich gibt es allerdings grosse Unterschiede zwischen einer Finanzierung mit einer spanischen Bank und der LBS. Wenn Sie eine Finanzberatung benötigen, welche Finanzierung die für Sie günstigste ist, kontaktieren Sie mich gerne. In der Immobilienfinanzierung Mallorca bin ich die günstige Alternative zu spanischen Banken. Gerade auch bei der Immobilienfinanzierung 50plus, welche für spanische Banken sehr unattraktiv ist. Vielleicht ist ja auch das beliebte Crowdfunding perfekt für Sie? Lesen Sie, wie Sie hier auch als Geldanleger von hohen Zinsen profitieren können.

Projektfinanzierung auf Mallorca 

Projektfinanzierung auf Mallorca 

Projektfinanzierung auf Mallorca – Derzeit entstehen viele Finca Projekte auf Mallorca. Gerade im hochwertigen Bereich über 2 Millionen Euro Baukosten wird aber ausschließlich mit Eigenkapital finanziert.

Dabei weiß jeder Investor, dass Eigenkapital teuer ist.

Die spanische Bank La Caixa will das ändern und hat jetzt eine Finanzierungsoffensive gestartet.

Zunächst in einem Pilotprojekt bietet sie ausschliesslich Kunden vom Projektentwickler Cala Pi Homes SL eine Zusammenarbeit an. Cala Pi Homes ist der Shooting Star unter Mallorcas Projektentwicklern.
Mitten in der Wirtschaftskrise gestartet, bietet Cala Pi Homes ein exzellentes Preis-Leistungs-Verhältnis. Möglich wird das durch schlanke Strukturen und durch die Konzentration auf einen modularen Baustil, der unnötige Planungskosten vermeidet. Dazu bietet Cala Pi Homes ein Investorenprogramm an, welches letztendlich La Caixa überzeugt hat, hier eine Kooperation einzugehen:

Der Projektentwickler, der inselweit arbeitet, beteiligt Investoren an seinem wirtschaftlichen Erfolg. Dabei kauft der Investor ein Baugrundstück und bebaut es eigenständig als sogenannter „Promotor“. Cala Pi Homes bietet das komplette Projektmanagement. Qualifizierte Mitarbeiter (Experten aus der Baubranche, Architekten, Bauingenieure) kontrollieren und dokumentieren regelmässig den Baufortschritt.

La Caixa übernimmt sämtliche Baukosten zu 100% für alle Einheiten, die vom Investor über Cala Pi Homes verkauft werden. Das hat verschiedene Vorteile:

Der Investor hat Planungssicherheit bezüglich der Baukosten: alle Einheiten, die er als Investor in den Verkauf gibt, werden zu 100% finanziert. Dabei kann er die beliebte Methode „Leistung nach Baufortschritt“ einsetzen. Der Käufer der Ferienimmobilie zahlt nach Baufortschritt und bekommt dafür von La Caixa eine Bankgarantie über den eingezahlten Vertrag.
Wird das Objekt fertiggestellt und übergeben, hat der Käufer die Möglichkeit, die bestehende Hypothek zu übernehmen.

Derzeit entsteht in Cala Pi das Projekt „Manzana“, welches mehrere Doppelhaushälften in der bei Urlaubern beliebten Bucht von Cala Pi umfasst. Beim Projekt „Manzana“ kaufen Investoren Grundstücke und bebauen diese mit Doppelhäusern. Die Einheiten eignen sich ideal zur Ferienvermietung. Die Finanzierungskonditionen von La Caixa sind dabei sehr interessant: 2,1% auf 20 Jahre fest als Annuität.

Projektfinanzierung auf Mallorca – die Anbieterdaten

Wenn Sie genaueres zum Thema Projektfinanzierung auf Mallorca wissen möchten können Sie mich gerne per Email kontakteren.
Hier die links zu den Webseiten von La Caixa und von Cala Pi Homes.

Immobilienfinanzierung Mallorca Mai 2017

Immobilienfinanzierung Mallorca Mai 2017: Zinssenkung bei einziger deutscher Bank auf Mallorca

Immobilienfinanzierung Mallorca Mai 2017: Zinssenkung bei LBS, einziger deutscher Bank auf Mallorca. Die LBS, eigentlich eine Bausparkasse aus Deutschland, vergibt Bankendarlehen mit Hinterlegung eines Bausparvertrages als Tilgungsträger. So weit, so bekannt. Neu sind aber die sehr attraktiven Konditionen bei Festzinsen. Und das gilt auch für die Finca auf Mallorca, die als Ferienhaus genutzt wird. Ja, Sie haben richtig gelesen: die LBS ist das einzige deutsche Kreditinstitut, welches sich in das spanische Grundbuch traut. Und die mit deutschen Darlehensverträgen arbeitet.

Immobilienfinanzierung Mallorca Mai 2017: warum Sie bei deutschen Kreditinstituten im Vorteil sind.

Eine Immobilienfinanzierung auf Mallorca mit einem deutschen Kreditinstitut hat viele Vorteile. Gerade im Vergleich zu spanischen Instituten schneidet die LBS im Vergleich sehr gut ab. Vermeiden Sie doch mit einer Baufinanzierung bei LBS die klassischen Nachteile, die spanische Banken haben:

Baufinanzierungszinsen fest statt veriabel wie bei den meisten Banken auf Mallorca

Spätestens dann, wenn Sie sich mit dem Thema Baufinanzierung und Banken auf Mallorca beschäftigen, hören Sie Worte wie Euribor, Differential, Kommissionen etc. Was in Deutschland total unüblich ist, ist in Spanien leider gang und gäbe: die variable Finanzierung auf Euribor-Basis. Dazu muss man wissen, dass Euribor ein überaus unsicherer Zinssatz ist.

Ein Blick zurück zeigt, dass der Euribor sogar im Zweijahresrythmus schon um über 100% gestiegen ist, nämlich zu Zeiten der Kreditkrise.

Der hohe Euribor hatte damals zu zigtausenden Zwangsversteigerungen in Spanien geführt. Klar, wer eine Monatsrate von beispielsweise 900 EUR hatte, musste auf ein Mal mehr als das doppelte berappen! Ein Rentnerehepaar aus Mallorca nahm sich damals sogar das Leben, weil es keinen Ausweg aus der Schuldenfalle wusste!

Baufinanzierung mit Festzins: Planbarkeit zu günstigen Konditionen

Baufinanzierung mit Festzins, mit deutschen Verträgen und mit langen Laufzeiten gibt es jetzt auch von der einzigen deutschen Bank auf Mallorca, die wirklich diesen Namen verdient. Die LBS Baden-Württemberg bietet Immobilienfinanzierungen mit deutschen Verträgen, aber mit Eintrag auf der spanischen Immobilie, an. Und das zu Konditionen, die sich sehen lassen können. Gerade eben hat die LBS eine Zinssenkung bekannt gegeben für alle Kunden, die sich noch diesen Sommer ein Ferienhaus auf der Deutschen liebsten Urlaubsinsel kaufen.

Baufinanzierung ohne teure Lebensversicherungen

Spätestens dann, wenn Sie mit der spanischen Bank zum Notar marschieren, packt diese die heissen Eisen aus: das Angebot der Bank klang ja erstmal sehr attraktiv. Aber 1000 EUR Beitrag für eine kleine Risiko-Lebensversicherung? Völlig normal in Spanien. Aber leider total over prized. Abgesehen, dass zum Beispiel Banco Sabadell die ersten fünf Jahresraten up-front kassieren möchte. Mehr als 5000 EUR Prämie für die Lebensversicherung; das macht bis zu 5% des Kreditbetrages aus. In Deutschland wäre das ein klarer Fall von Betrug am Privatkunden.

Absolut angenehm bei der LBS Finanzierung: einzige Voraussetzung für ein Darlehen ist der Bausparvertrag, der zumindest teilweise eine Tilgung absichern soll. Und Bausparverträge sorgen immerhin für eine höhere Sparquote. Bausparen ist ja gerade in Deutschland überaus populär. Es macht also absolut Sinn, statt eine Risiko- Lebensversicherung zu bezahlen lieber einen Bausparvertrag zu besparen. Gut vor allem deshalb, weil viele Darlehensnehmer ja nicht mehr die jüngsten sind. Und Lebensversicherungen damit umso teurer werden, je älter der Kunde ist. Für den Bausparvertrag gilt das nicht.

Baufinanzierung ohne sinnlose Haus- und Gebäudeversicherung

Spätestens dann, wenn Ihre Waschmaschine ausfällt, weil der Blitz mal wieder ins lokale Stromnetz eingeschlagen hat, werden Sie merken, wie sinnlos eine Haus- und Gebäudeversicherung bei einer spanischen Bank ist: sie zahlt nämlich nicht. Grund ist ein sehr merkwürdiges Verständnis der wirklich versicherten Risiken: immer dann, wenn es wirklich teuer wird, versteckt sich die Bank als Agent der Versicherung hinter Fragen des Prozedere, schickt einen Gutachter immer dann, wenn Sie nicht da sind oder erklärt den ganzen Schaden als nicht regulierbar, weil „konsortiabel“. Das spanische Consorcio ist dabei eine quasi staatliche Stelle, die Schadenfälle betrifft, die viele Versicherungsnehmer Versicherungs-übergreifend betrifft. Immer dann, wenn ein Schaden „konsortiabel“ ist, ist die Versicherung von der Leistung befreit.

Angenehm bei der LBS: natürlich soll auch bei der LBS Haus und Hof vernünftig versichert sein. Aber der Eigentümer ist frei in der Wahl der richtigen Versicherung. Und hier gibt es auch deutsche Anbieter, die immer leisten. Auch dann, wenn der Schaden „konsortiabel“ ist.

Immobilienfinanzierung Mallorca Mai 2017: Beratung (noch) nicht vor Ort.

Einziger Nachteil aus meiner Sicht bei der Immobilienfinanzierung Mallorca Mai 2017: die LBS Baden-Württemberg ist auf Mallorca (noch) nicht mit einem Büro vertreten. Beratung gibt es daher nur über Telefon oder online. Ein Nachteil, der sich aber gut verschmerzen lässt: eine Umfrage unter meinen Kunden hat ergeben, dass die weitaus meisten Kunden ihre Finanzierung von zu Hause aus planen. Und nicht ihre wertvollen Urlaubstage mit Banken-Gesprächen verbringen möchten.

Wenn Sie sich für eine Immobilienfinanzierung Ausland über die LBS Baden-Württemberg interessieren, füllen Sie nachfolgendes Formular aus. Ich leite dann Ihre Daten an die kompetenten Berater der LBS weiter.

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Bitte informieren Sie mich zum Thema Finanzierung mit Bausparen

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Immobilienkauf Spanien gut Abwickeln

Immobilienkauf Spanien und Finanzierung

Wenn Sie Ihren Immobilienkauf in Spanien mittels einer Finanzierung abwickeln möchten, lesen Sie diesen Beitrag und erfahren Sie, wie Sie bis zu 30 % bei Ihrer Immobilienfinanzierung in Spanien sparen können. Ja, Sie haben richtig gelesen: Sie können bis zu 30% sparen, das sind viele Tausend Euro. Regel Nummer eins ist: Finanzieren Sie Ihren Immobilienkauf in Spanien. Wenn Sie nach dem Immobilienkauf erst feststellen, dass Sie Geld brauchen, geben viele spanische Banken gar keine Finanzierung. Ja – das kommt Ihnen spanisch vor? So ist es aber! Eine Richtlinie der spanischen Zentralbank verbietet die sogenannte „Asistencia financiera“ – das ist die Finanzierung für andere Zwecke, auch Equity Release oder Refinanzierung genannt.

Immobilienkauf Spanien

Dunkle Wolken: wenn der Immobilienkauf in Spanien nicht seriös finanziert wird, drohen Gefahren

 

Vorteilhaft ist eine Finanzierung in Spanien zu deutschen Konditionen. Wenn Sie Ihren Immobilienkauf in Spanien finanzieren möchten, kommen zwar grundsätzlich auch spanische Banken für Sie in Betracht. Aber es gibt einige Fallstricke zu beachten, wenn Sie mit spanischen Banken finanzieren möchten.

Spanische Banken wickeln den Immobilienkauf in Spanien mit einer Finanzierung ab

Spanische Banken wie hier Banco Santander finanzieren Ihren Immobilienkauf in Spanien. Aber es gibt Fallstricke zu beachten.

 

Immobilienkauf Spanien – warum Spanien Immobilien so beliebt sind.

Spanien ist das Lieblings-Reiseland für Deutsche. In kein anderes Land der Erde fahren die Deutschen lieber in den Urlaub. Und in keinem anderen Land ausserhalb Deutschlands haben Deutsche mehr Grundbesitz. Man spricht von rund einer Million Deutsche, die eine Spanien Immobilie besitzen. Und der Trend geht eindeutig nach oben:
Das eigene Ferienhaus in Spanien ist der Traum vieler Deutscher. Rund 80% aller Käufer haben bisher die Immobilie in Spanien cash bezahlt. Aufgrund von steuerlichen Änderungen wird die Thematik Immobilienfinanzierung in Spanien allerdings immer wichtiger. Gerade bei der populären und überaus rentablen Ferienvermietung ist eine spanische Finanzierung steuerlich vorteilhaft. Die Finanzierung spanischer Immobilien über eine spanische Bank zu finanzieren ist dabei der kostengünstigste Weg zum Traumhaus.

Allerdings gibt es Fallstricke zu beachten: die spanische Bank hat keinen Zugriff auf die deutsche SCHUFA und kann Ihre Kreditwürdigkeit deshalb nur über eine individuelle Kreditprüfung feststellen.  Das bedeutet, dass Sie der Bank alle notwendigen Unterlagen persönlich zur Verfügung stellen müssen. Außerdem müssen Sie eine entsprechende Bearbeitungszeit einplanen.

Spanische Kreditverträge sind häufig unklar.

Spanische Verträge sind häufig nicht so klar wie dieses Wasser hier auf Mallorca

 

Weiter sind alle Verträge auf Spanisch und werden nicht in übersetzter Form zur Verfügung gestellt. Wenn Sie bereits bei deutschen Kreditverträgen das Gefühl haben, dass Ihnen viele Punkte „spanisch“ vorkommen, dann stellen Sie sich die Konfusion vor, wenn Sie einen spanischen Kreditvertrag unterschreiben müssen.

Viele Klauseln in spanischen Kreditverträgen sind verhandelbar. Problem nur, wenn sie nicht wissen welche Vertragsbestandteile nun wirklich verhandelbar sind und welche nicht. Sind Zusatzversicherungen verhandelbar? Wie hoch sind die Kosten? Welche weiteren Kosten kommen zuzüglich der Zinsen auf Sie zu?

Die Immobilienfinanzierung in Spanien über eine spanische Bank ist ein Webinar zum Thema Finanzierung von Immobilien in Spanien. Als ehemaliger Bankdirektor in Spanien gebe ich Ihnen einen Überblick über das Thema Immobilienfinanzierung und Immobilienkauf in Spanien. Außerdem erhalten Teilnehmer am Ende des Webinar eine wertvolle Checkliste, mit der Sie Ihre eigene Immobilienfinanzierung in Spanien bei einer spanischen Bank abwickeln können. Melden Sie sich jetzt gleich an!