Immobilienfinanzierung Mallorca – deutliche Zinsunterschiede zwischen den einzelnen Anbietern

By Christoph Albeck

Klumpenrisiken

Immobilienfinanzierung Mallorca – deutliche Zinsunterschiede. Für externe Marktbeobachter nicht einfach, einen klaren Blick zu bekommen.
Deutliche Zinsunterschiede gibt es zwischen den einzelnen Anbietern, wenn es um die Immobilienfinanzierung auf Mallorca geht.
Baufinanzierung bei Filialbanken war schon immer teurer als über eingetragene Vermittler wie zum Beispiel Finanzkontor.es mit Büro in Santa Ponsa im Südwesten von Mallorca. Aber die Immobiliensaison 2015 wartet mit großen Überraschungen an der Zinsfront auf.

Kostenvorteile bei unabhängigen Anbietern

Grund für den Zinsvorteil, den Kunden bei unabhängigen Anbietern wie finanzkontor.es bekommen, sind Rahmenabkommen, die Banken mit finanzkontor.es schliessen. Die Bank spart sich die Filialkosten. Und der Kunde profitiert von diesem Kostenvorteil – weil finanzkontor.es günstiger arbeiten kann als eine schwerfällige Filiale.

Baudarlehen waren nie so günstig wie heute. Doch zwischen den Angeboten der Filialbanken klaffen erstaunlich hohe Zinsunterschiede. Dies deckt ein aktueller Test auf, den wir Anfang März – punktgenau zum Start in die neue Immobilien-Saison 2015 – durchgeführt haben.

Perfekte Ausgangslage: gutes Preis-Leistungsverhältnis bei Mallorca Immobilien und gute Finanzierungskonditionen.

Wenn nicht jetzt, wann dann? Viele, die von ihrer Mallorca Immobilie träumen, treibt dieser Gedanke um. Aber Vorsicht bei einer Immobilienfinanzierung auf Mallorca: nicht überall sind die Konditionen gleichermaßen günstig. Beispiel Sofortfinanzierung mit fünfzehnjähriger Laufzeit:

Von 15 Angeboten im Test offerierte das günstigste Finanzinstitut einen Effektivzins von 1,92 Prozent. Beim teuersten Wettbewerber belief sich der Zinssatz dagegen auf 4,87 Prozent! Wohlgemerkt sprechen wir von Absicherung auf das mallorquinische Grundbuch ohne Zugriff auf Deutschland.

Testergebnis: deutliche Zinsunterschiede bei der Immobilienfinanzierung auf Mallorca.

Christoph Albeck, Diplom-Volkswirt und eingetragener Finanzberater bei der IHK Frankfurt am Main, rät deshalb zu einem klar strukturierten Vorgehen: „Selbst dem Laien dürfte klar sein, daß solch enorm hohe Zinsdifferenzen nur in einem ineffizienten Markt möglich sind. Gerade der Immobilienfinanzierungsmarkt auf Mallorca zeichnet sich durch Intransparenz aus. Differenzen von mehr als 2 Prozentpunkten machen bei langfristigen Finanzierungen leicht mehrere zigtausend Euro aus. Neben dem absoluten Zinsniveau sind aber auch Optionen wie kostenlose Sondertilgungen oder Anpassung der Tilgungsrate wichtig. Auch hier unterschieden sich die getesteten Banken.“ Von 14 Instituten überzeugten letztlich nur zwei Anbieter mit sehr guten Konditionen; dagegen fielen sechs Banken direkt durch.

Finanzierungsberatung auf Mallorca auf insgesamt schlechtem Niveau

Beim komplexen Thema Baufinanzierung ist der Beratungsbedarf zumeist hoch. Umso erschreckender, das viele Banken gar keine deutsche Beratung anbieten. Das Testergebnis: Sechs Anbieter vielen direkt durch, weil sie weder verständlich deutsch sprachen noch konkrete Unterlagen zur Finanzierung vorlegen konnten. Weitere sechs Institute erzielten ein mangelhaftes Qualitätsurteil. Die Berater traten zwar motiviert auf und nahmen sich viel Zeit für die Kunden. Beim Thema Zinstunnel, Steuern und Gebühren auf die Hypothek kamen sie aber ins Schleudern und verwiesen auf die bankeneigene Gestoria, die den Notartermin vorbereitet. Die war dann aber doch nicht zu sprechen. Nur zwei Anbieter konnten voll und ganz überzeugen: Beratung auf deutsch, deutsche Verträge und günstige Zinsen.

deutscher Anbieter BHW auf dem Rückzug

Schlechte Nachrichten vom Anbieter BHW: der Baufinanzierer, der auf Mallorca durch niedrige Zinsen und deutschen Gerichtsstand sowie deutsche Verträge auf sich aufmerksam machte, wird die Insel dauerhaft verlassen. BHW zieht sich generell aus Spanien zurück und bietet dort keine Baufinanzierungen mehr an. Kunden, die ihren Kreditantrag bereits gestellt haben, sollten sich mit ihrem Vermittler in Verbindung setzen. Für BHW Interessenten haben wir ein Sorgentelefon eingerichtet: unter +34 971 750 730 beraten wir Montag bis Freitag von 10-19h.

Fazit

Auch wenn unser Test keinen Anspruch auf Allgemeingültigkeit erhebt, kann man folgendes feststellen: von den zwei deutschen Anbietern, BHW und LBS, verbleibt nur noch die LBS als Anbieter von Immobilienfinanzierungen auf Mallorca. Durch eine Kooperation von finanzkontor.es mit der LBS können wir Ihnen die komplette Abwicklung der Baufinanzierung auf Mallorca in deutsch und mit deutschen Verträgen anbieten.
Die spanischen Banken punkten in Bezug auf Zinsen (ja, Sie haben richtig gelesen: die spanischen Banken bieten wieder die niedrigsten Zinsen; allerdings nur über Vermittlung durch finanzkontor.es). Top-Anbieter ist hier Banco Sabadell mit 1,92% effektiv und Evobanco mit 1,34% effektiv (nur Residente).

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