Zinstief nutzen – lohnt sich der Wechsel von spanischen auf deutsche Banken für Sie?

Santa Ponsa (Mallorca) – Immer wieder werde ich gefragt, ob sich der Wechsel von einer spanischen Bank zu einer deutschen Bausparkasse wie LBS oder BHW lohnt. Schliesslich sind die spanischen Zinsen extrem günstig. Die meisten meiner Kunden zahlen Zinsen unter 2%, zum Teil nur 1,1% Zinsen auf ihre Hypothek in Spanien. Und deutsche Bausparkassen liegen mit ihren Konditionen in der Regel darüber.

Die Frage nach einem Wechsel von einer spanischen auf eine deutsche Finanzierung kann man nicht mit einem einfachen JA beantworten. Es kommt auf den Einzelfall an.

Zukünftige Immobilieneigentümer, die bei der Finanzierung auf Sicherheit setzen und sich die historisch niedrigen Zinsen langfristig sichern möchten, sind schon seit ca. zweieinhalb Jahren mit der Finanzierung über eine deutsche Bausparkasse (zum Beispiel LBS oder BHW) bestens bedient: sie profitieren von einer langen Zinsfestschreibung von 20 oder 25 Jahren. Kurze Zinsbindungen, die von den spanischen Banken angeboten werden, wirken zwar auf den ersten Blick aufgrund ihrer günstigen Monatsrate sehr überzeugend. Lange Zinsfestschreibungen sind aktuell aber nur unwesentlich teurer, bieten dafür jedoch deutlich mehr Planungssicherheit.

Fragt sich nur, ob auch bestehende Verträge umgeschuldet werden sollten.

Die Zinsbindungsdauer gilt als wesentliches Kriterium einer soliden Finanzierung. Kreditnehmer sollten daher genau betrachten, welche Variante für die persönliche Einkommens- und Lebenssituation die richtige ist. Finanzkontor zeigt auf, worauf es ankommt.

Immobilienfinanzierung mit spanischen Banken: Gründe für eine Umfinanzierung auf deutsche Kreditinstitute

Spanische Banken arbeiten ausschliesslich mit der Euribor Variante. Es gibt zwar auch die Fixierung auf den IRPH, aber das ist absolut unseriös und Sie sollten die Finger von solchen Angeboten lassen.
Vorteil der Euribor-Finanzierung ist die kurze Zinsbindung: sie ist aber nur bei Kreditsummen ratsam, die schnell wieder abgelöst werden können. Je kürzer die Zinsfestschreibung, desto niedriger sind die Zinsen und desto geringer ist damit die monatliche Rate.

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„Allerdings bieten spanische Banken bei kleinen Kreditsummen unter 500.000 EUR keine günstigen Zinsen und neben einem teuren Darlehen kaufen Sie zusätzlich noch ein erhebliches Risiko ein: Weil bei kurzer Festzins-Laufzeit am Ende der Zinsbindungsfrist nur ein kleiner Teil des Darlehens getilgt ist und damit eine hohe Summe weiterfinanziert werden muss, können sich die Kosten bei einem Anstieg der Baugeldzinsen drastisch verteuern.“

Das Risiko, dass die Zinsen in der Zwischenzeit steigen und die Anschlussfinanzierung damit teurer wird, ist im aktuellen Zinsumfeld als sehr wahrscheinlich einzuschätzen.

Genau deshalb sollten Hypothekenkunden, die bereits eine spanische Finanzierung laufen haben, dringend über einen Wechsel auf eine deutsche Bank nachdenken.

weitere Gründe für eine Umfinanzierung auf deutsche Kreditinstitute

Steht bereits heute fest, dass Ihre finanziellen Mittel nicht ausreichen werden, um Ihr spanisches Darlehen innerhalb einer kurzen Dauer zurückzuführen, ist eine lange Zinsbindung auf jeden Fall die bessere Alternative. Eine kurze Zinsbindungsdauer lohnt nur dann, wenn die Finanzierung in der gewählten Zeit entweder durch eine hohe Tilgung oder durch Sondertilgungen vollständig bedient werden kann.

Gerne rechne ich Ihnen in einer individuellen Simulation aus, was Sie ein Wechsel kosten würde. In der Regel lohnt es sich, auf den sehr geringen Zinsvorteil zu verzichten und auf langfristige Sicherheit zu setzen.

Lange Zinsbindung: Kalkulationssicherheit mit niedrigem Zins Langlaufende Hypothekendarlehen sind im Vergleich zur kurzfristigen Variante mit deutlich weniger Risiko behaftet. Gerade bei Finanzierungen mit geringem Einsatz von Eigenkapital und niedrigen Tilgungsraten ist eine lange Zinsbindung von Vorteil. Der Mehrpreis für das Sicherheitsplus ist überschaubar. So kostet aktuell beispielsweise ein Darlehen von 150.000 Euro über 20 Jahre ca. 0,25 Prozent mehr als ein Darlehen mit 10-jähriger Zinsfestschreibung. So profitieren Immobilienkäufer nicht nur besonders lange von den aktuell günstigen Zinsen, die konstant moderaten Raten geben ihnen auch maximale Planungssicherheit für ihr Spanien Investment. Gerade auch aus steuerlichen Gründen macht ein Verkauf der spanischen Ferienimmobilie ja mittlerweile vor Ablauf der 10 Jahre keinen Sinn mehr. Und somit ist auch eine vorzeitige Ablösung des Kredits sinnlos. Mit Ablauf einer langen Zinsfestschreibung stehen somit die Chancen gut, eine schuldenfreie Immobilie zu besitzen. Wie die monatlichen Raten aus Zins und Tilgung bei unterschiedlichen Finanzierungsbeträgen und Beleihungssätzen ausfallen, kann in einer online Finanzierungsberatung leicht ermittelt werden.

Über Finanzkontor.es

www.finanzkontor.es ist mit mehr als dreihunderttausend Besuchern pro Jahr das bekannteste deutsche Webportal für Baufinanzierungen auf Mallorca und vermutlich auch für ganz Spanien. Zukünftige Hausbesitzer bekommen hier weitreichende Informationen rund um das Thema Baufinanzierung und Immobilienkauf/-bau in Spanien zur Verfügung gestellt. In seinem Leistungsportfolio vergleicht das Unternehmen die Angebote von mehr als 30 Banken. Darunter spanische Banken, die gerade bei grossen Finanzierungssummen über 1 Mio EUR nach wie vor Marktführer sind. Aber auch Banken aus Schweden, Luxemburg und der Schweiz sowie aus Deutschland. Kunden, die ihre Immobilienfinanzierung über www.finanzkontor.es anfragen stehen Experten mit länjähriger Beratungskompetenz und Expertise zur Seite. Weitere Informationen unter http://www.finanzkontor.es

Sie fragen sich, woher das herrliche Bild in unserem Blogbeitrag stammt?

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